시중 금융권에서 돈을 빌리기 위해 국내 다양한 금융회사에서는 개개인의 신용 점수를 기준으로 대출 가능 여부, 빌릴 수 있는 금액의 최대치 그리고 이자율 등을 결정하게 됩니다. 이렇게 신용 등급은 아주 중요하다고 볼 수 있습니다. 지금부터는 내 신용등급 점수표를 무료조회하는 노하우를 상세히 알려드리겠습니다. 내 신용등급이 현재 어느 정도 수준인지 바로 확인해 보세요. 지금 대출을 더 받아야 하거나 신용 점수가 낮아 걱정하시는 분들은 이 글을 자세히 읽어보시면 신용 등급 향상에 큰 도움이 될 것입니다.
신용등급이란?
개인의 신용도를 측정하는 지표는 신용등급이라 할 수 있습니다. 신용도는 주로 대출금을 갚을 의지와 능력을 판단하는 기준으로 사용되고 있습니다. 이런 이유로 새로 대출을 받거나 신용카드를 만드는 일 또는 보험 상품에 가입하고자 할 때 여러 방면에서 금융 거래에 영향을 주게 됩니다. 그 중에서도 대출시 한도와 이자율에 가장 큰 영향을 끼칩니다.
"신용등급 점수표"는 개인의 신용도를 평가하는 점수는 1점부터 1000점까지 총 10단계로 구분되어 있습니다. 개인 신용 점수가 1,000점에 근접하면 이는 해당 개인의 신용도가 매우 높음을 의미합니다. 개인신용점수는 개인신용평가회사가 개인의 금융거래 정보 등을 종합적으로 평가하여 산출합니다. 신용평가는 카드 사용 내역, 대출 규모, 금융기관과의 거래 기간 등 여러 요소를 고려하여 이루어집니다.
- 1~2등급 (매우 우수): 장기간에 걸쳐 신용거래를 해왔으며, 건전한 신용거래 실적을 다수 보유하고 있어 채무불이행 발생 가능성이 거의 없음
- 3~4등급 (양호): 활발하지는 않지만 꾸준하게 양호한 신용거래를 이어나가는 경우 상위 등급으로의 진입도 가능하며, 부실화될 가능성은 비교적 낮은 단계이다.
- 5~6등급 (일반) : 상대적으로 이자율이 높은 금융기관과 거래 중이며 단기 연체 이력이 존재하며 부실 위험성은 보통 수준임.
- 7~8등급 (경고): 상대적으로 이자율이 높은 금융기관과의 거래가 빈번하며, 단기 연체 이력이 많아 부실 위험이 높은 고객층.
- 9~10등급 (위험) : 현재 연체 중이거나 과거에 매우 심각한 연체 이력이 있어서 채무 상환 능력이 매우 낮음.
- 신용 등급을 올리기 위해서는 다양한 방법들이 존재합니다. 최선의 방법은 성실하게 상환하면서 동시에 신용카드 또는 체크카드를 활용하여 거래 실적을 축적하는 것입니다.
- 그러나 과도하게 사용하면 오히려 역효과가 날 수 있으니 적당히 이용해야 합니다.
신용등급 점수표 무료조회 방법
그럼 내 신용등급 무료조회 할 수 있는 방법에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 신용등급 점수표를 무료 조회하는 방법으로는 무엇이 있는지 알려드리겠습니다. 다음과 같은 두가지 방법으로 진행할수 있는데요. 편한 방법으로 진행해보시면 됩니다.
일반 신용평가회사 신용등급 점수표 무료 조회 활용
KCB 또는 NICE 지키미와 같은 국내 주요 신용평가기관에서 자신의 신용등급 무료조회 할 수 있는 방법이 있는데요. 앱으로도 자신의 신용 점수 조회가 가능한데, 코리아크레딧뷰로(KCB)에서 제공하는 올크레딧은 1년에 딱 세 번만 무료로 볼 수 있습니다. 네 달에 한 번씩 24시간 동안에는 몇 번이든 자유롭게 이용 가능하십니다.
나이스지킴이라는 사이트에서는 일년에 세 번까지 공짜로 자신의 신용 정보를 확인 가능한데요. 따로 가입하지 않아도 본인 인증 절차만 거치면 누구나 간단히 조회하실 수 있습니다.
신용등급 무료조회 주요 금융기관 앱이나 어플 활용
카카오뱅크, 토스, 네이버페이 등 모바일 앱에서도 손쉽게 본인의 신용등급 점수표 확인이 가능합니다. 근래에는 모바일로도 간단히 자신의 신용등급을 확인할 수 있으며, 신용도 개선에 유용한 팁까지 제공하는 웹사이트가 다수 있습니다. 즉, 사용자가 월별로 지출한 내역을 기반으로 결제 예정인 카드 대금과 잔여 대출금 등을 요약하여 표시해 주는 기능입니다.
신용등급 조회 시 주의 사항
개인의 신용 점수를 확인하는 방법에 대해 조사해 보았습니다. 요즘에는 신용 정보 조회를 여러 번 하더라도 예전과는 달리 신용 등급에 영향을 미치지 않으니 이 점 유의하시기 바랍니다. 그러나 신뢰할 수 없는 곳에서 제공하는 자료들은 가능하다면 활용하지 않는 것이 좋습니다. 이러한 유형의 문자나 전화를 무시해야 하는 이유는 대개 스팸성 연락일 확률이 높고, 만약 이를 확인하거나 응답한다면 지속적으로 대출 광고 메시지가 수신될 위험이 있기 때문입니다.
이미 알려드린 바와 같이 2011년 10월부터 금융감독원에서는 간단한 신용 조회 기록은 신용 평가에 포함시키지 않도록 제도를 바꾸었습니다. 바꿔 말하면, 개인 신용등급 무료조회는 하루에 여러 번 조회해도 신용 점수에는 지장이 없다는 뜻입니다. 금융 이력 중 신용도에 영향을 미치는 요소로는 신규 대출이나 카드 발급 등이 있으며 이러한 활동 시 신용도가 하락할 수 있습니다.
또한, 만약 있을지 모르는 신용도 상의 손해나 불편을 피하기 위해서는 가능한 믿을 수 있는 기관을 통하여 서비스를 활용하시고 자신의 신용 정보를 조회하시기를 권해 드립니다. 또한, 신용 점수는 실시간으로 변경되지 않으므로 빈번한 조회는 큰 의미가 없다는 점을 유의하시기 바랍니다.
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정리하자면
저도 예전에 신용 점수가 낮아 금융거래를 하는데 있어서 많은 불편함을 경험했었습니다. 제 신용도는 높지 않은 편이기 때문에, 수시로 신용등급 점수표 무료 조회 서비스를 이용하며 개선하기 위해 노력하고 있습니다.
신용등급을 잘 관리하는 것은 매우 중요한데요. 개인의 신용등급이 높을 경우에는 대출 시 적용되는 금리가 낮고, 대출 한도도 더 높게 책정될 수 있습니다. 더 나아가 은행과 같은 금융기관에서는 대출 한도를 높일 수 있고 이에 따라 야기될 수 있는 위험 요소도 감소시킬 수 있습니다.
